2025年8月12日，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》正式公布，这两项由中央财政直接支持的贴息政策被业内称为金融“国补”，与正在推进的以旧换新专项“国补”相互联动。8月13日，财政部副部长廖岷在新闻发布会上表示，此两项贴息政策的特点是与金融政策协同发力，能发挥公共资金的引导作用，撬动更多金融资源流向消费领域，激发消费潜力，提升市场活力。这是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息，对消费者和银行都将产生显著影响。下面针对居民关心的十个热点问题进行详细解答。

谁可以申请贴息？

个人消费贷款贴息面向居民个人；服务业经营主体贷款贴息则面向餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这8类消费领域服务业经营主体，且贷款资金需用于经营活动。

具体贴息范围有哪些？

个人消费贷款是指居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费的部分。具体涵盖两类情况：一是单笔5万元以下的消费；二是单笔5万元及以上、用于家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域的消费，不过单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。
服务业经营主体贷款贴息面向上述8类消费领域服务业主体，要求在2025年3月16日到2025年12月31日与银行签订贷款合同，并且已经收到贷款资金。

贴息期限是多久？

个人消费贷款的贴息期限为2025年9月1日至2026年8月31日；服务业经营主体贷款的贴息期限为2025年3月16日至2025年12月31日。政策到期后，会根据实施效果研究是否延长政策期限、扩大支持范围。

贴息后贷款利率能到多少？

个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息年化比例均为1个百分点。目前商业银行个人消费贷款利率在3%以上，个人消费贷款贴息比例大体相当于其三分之一，贴息后个人消费贷款利率可低至2%左右。

具体能贴多少钱？

个人消费贷款方面，对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加后，在同一家贷款机构最高可享受贴息1000元，对应符合条件的累计消费金额10万元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限计算贴息，也可多笔叠加，加上小额消费的贴息后，在同一家贷款机构最高可享受贴息3000元，对应符合条件的累计消费金额30万元。
服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元，单户享受贴息最高可达1万元。

哪些银行可以办理？

个人消费贷款经办机构包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，以及深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、招联消费金融股份有限公司、兴业消费金融股份有限公司、中银消费金融有限公司这5家个人消费贷款发放机构，共计23家机构。
服务业经营主体贷款经办机构为2家政策性银行、6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，共计21家机构。

具体怎么办理？

个人消费贷款借款人在申请贷款签订相关合同的同时，需增加一个操作，即授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。
服务业经营主体贷款借款主体无需进行贴息申请，按照正常信贷流程在银行办理贷款即可。

已经签订的贷款合同怎么办？

对于已经签订的贷款合同，个人消费贷款经办机构可通过签订补充协议等方式取得借款人的相关授权。贷款经办机构根据借款人实际消费情况，按政策规定的贴息比例、贴息上限等要求计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息时，直接扣减由财政承担的贴息资金，借款人可通过短信、手机APP等方式知晓享受财政贴息的具体情况。
服务业经营主体贷款方面，期限内，经办银行收到财政贴息资金后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

个人消费贷款资金用途有何要求？

个人消费贷款贴息政策支持消费者合理的借贷需求和真实的消费行为，若借款人将个人消费贷款用于非消费领域或其他违规套利行为，不属于政策支持范围，无法取得贴息资金。
服务业经营主体贷款贴息要求将贷款资金用于经营活动，如拓展空间、优化布局等，不能用于投资理财和套利活动。同时，同一笔贷款不得重复享受中央财政其他贴息政策；已享受地方财政相关贴息政策的，此次贴息不得超出扣除已有贴息后的实际利率水平。

还有哪些需要注意的地方？

多家大行提醒，办理贴息不收取任何费用，且未委托官方渠道外的机构或个人代办，呼吁客户警惕诈骗，通过银行官网、微信公众号及网点等官方渠道了解具体事宜。

此次金融“国补”政策为个人消费和服务业经营主体提供了有力的资金支持，降低了借贷成本，有助于激发消费潜力和促进服务业的发展。但在申请办理过程中，居民和企业需要仔细了解政策要求，通过正规渠道办理，以确保自身权益。