降费潮来了!“价格战”会给理财产品的费率带来什么影响?
日期:2023-07-22 13:43:14 / 人气:253
7月以来,多家银行或理财子公司发布公告调整理财产品费率,涉及固定管理费、销售服务费和浮动管理费。业内人士分析认为,此举主要与理财产品本身有关,目的是增加销售规模,增强市场竞争力。
据不完全统计,仅7月18日一天,官网招商银行就发布了6条理财产品优惠利率调整公告。自7月份以来,已有逾40份类似公告,涉及招行、中行、华夏和中信。
某国有银行理财子公司人士表示,理论上,降低理财产品费率有利于增强市场竞争力,增加销售规模。
“由于理财产品说明书中的业绩基准或预期收益基本都是扣款后的,即使费率优惠,投资者的感受也并不强烈,尤其是对于业绩基准在一定范围内波动的理财产品,最终投资者的实际收益更多的是与机构交易的标的资产表现相关。”前述人士表示。
查询各机构公告,发现不少理财产品的费率调整公告都标有“临时调整”字样,说明这种调整确实是阶段性行为。
从产品描述来看,理财产品的费率调整在一定程度上反映了产品本身波动的放大。中信理财的一款半年期固定收益理财产品显示,该款产品的“业绩比较基准”由调整前的3.05%-3.85%调整为2.9%-3.9%。
同时,该产品销售服务费由0.3%降至0.15%;浮动管理费由“超过3.45%部分的30%”改为“超过3.4%部分的30%”。公告强调,本次要约为阶段性要约,要约生效日期为7月18日。
理财产品市场的波动是影响投资者购买决策的关键因素。普益标准数据显示,截至2023年6月末,全市场开放式固定收益类理财产品(不含现金管理产品)近一个月平均年化收益率为3.18%,环比下降0.49个百分点;近三个月平均年化收益率为3.83%,环比下降0.33个百分点。
具体到理财公司的情况,截至2023年6月末,理财公司现有开放式固定收益类理财产品(不含现金管理产品)近一个月平均年化收益率为3.03%,环比下降0.38个百分点;近三个月平均年化收益率为3.60%,环比下降0.31个百分点。
换句话说,由于近期理财产品收益率略有下降,不排除金融机构可以通过降低管理费来为投资者“让利”,提升产品的影响力。
从存在规模来看,据招商证券廖志明团队估算,6月理财规模减少近0.9万亿元,主要是季末理财,月末理财规模约26.3万亿元。
融360数字技术研究院分析师刘银平表示,近两年来,理财公司阶段性降低理财产品成本的做法越来越普遍,这是银行争取客户、抢占市场份额的手段。理财产品的管理费率为零,并不意味着理财公司不收取管理费,而是降低收费,分阶段向投资者让利。一般周期比较短,或者条件有限。未来理财公司在产品管理费的设计上会更加灵活,分阶段降费会更加普遍。"
作者:世纪娱乐
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